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    来源网站:xianggang.zhunkua.com   更新日期:2018-09-15 21:31:13  信息编号:361Z51258

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信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一,它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币;我们在享受方便的同时也需要去了解并合理的使用它。信用卡的使用有许多条款,持卡人在不了解或不知道的情况下使用可能会涉及到违约责任,严重的话也会涉及刑事责任。因此,作为月光族的你可要注意了!



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你的信用卡还款了吗?

信用卡由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。它同时具有支付和信贷两种功能。持卡人的你可享受到以下便利:

1.用其购买商品或享受服务,还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款;

2.信用卡能减少你对现金的使用;

3.信用卡为你提供结算服务,方便购物消费,增强安全感;

在享受信用卡便利的同时京益律师提醒你应当合理使用:

1.要计算好免息还款期并非银行承诺56天的免息还款期你都可以随时享受。一般免息还款期由三个因素决定:客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。我们举例来说,银行的对账单日为每月5日、指定还款日期为每月23日,以你每月消费一次计算,如果你在当月4日消费2000元,免息还款期就是当月4日到23日这段时间,为20天;如果是当月5日消费,则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间,那就高达49天。所以,消费时一定要注意两点,一是持卡人的消费日期;另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

2.不要超额透支。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从透支之日起支付透支利息。所以作为持卡人的你在享受信用卡透支免息还款的实惠之时,切记不要超过银行批准的信用额度,否则超额部分将不会享受免息还款待遇,从而要支付意想不到的透支利息。

3.透支还款要还清用信用卡刷卡消费。持卡人在免息还款期内,全额偿还不需支付利息,但若是部分偿还透支款项,在符合银行规定的最低还款额的,目前有两种截然不同的计息方式:第一种是只要你有一分钱在还款期内没有还,就不能享有免息待遇;另一种是只需支付欠款部分的利息。前者是大多数银行的做法,采取后者这种方式的只有极个别的银行。打个比方,有一位女士为了满足购物欲望就用了信用卡买买买,透支了2759.99元,由于忘了透支的具体金额,所以在免息期内只还了2759元,欠0.99元没有还。想不到的是,银行没有按照0.99元计息,而是按照2759.99元计息的。这种情况挺冤的,所以说要切记你的透支额度。

一审败诉后,李晓东上诉。2017年12月28日,北京市二中院作出二审判决,认为建行全额计息的规则计算的赔偿数额过分高于持卡人违约造成的损失,应予以适当减少,要求建行北京分行返还多扣划的钱款。

“在个案中,该利息金额如果过分高于持卡人逾期还款造成的利息损失,持卡人可以请求法院适当减少赔偿的利息金额。”在案例通报会上,北京二中院点评指出,法院最终以银行受到的利息损失为基础,结合未偿还款项占全部透支款项的比例、迟延还款期间、持卡人的过错程度等因素,改判发卡银行返还部分透支利息。

另经二中院梳理分析,信用卡透支纠纷案件的特点主要包括对利息基数争议较大、对计息规则提出异议的比例等方面。

比如,持卡人主张计息基数应为“未偿还部分”款项;持卡人认为透支利息、违约金(滞纳金)过高等等。

在案件发生原因上,法院分析认为,主要系基于信用卡协议约定不明、发卡银行提示、说明不足、持卡人法律意识淡薄等,“银行应向持卡人准确充分地提示和说明免息条件、计息基数和违约金标准等条款内容,对于持卡人轻微违约情形的利息畸高问题,发卡银行必要时可适当调低个案中透支利息的标准。”

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